Crise de liquidité dans les banques: Dr Ousmane Kaba donne les raisons et propose des solutions

La crise de liquidité est toujours d’actualité en Guinée. Les économistes continuent d’expliquer les raisons et de proposer des solutions pour une sortie rapide de cette pénurie d’argent dans les banques. C’est le cas de Dr Ousmane Kaba. Le fondateur de l’université Koffi Annan de Guinée voit derrière cette crise deux principales causes. La première, selon lui, est liée aux nombreuses dépenses non prévues faites par la BCRG pour l’État.

« C’est ce que nous appelons dans notre jargon les dépenses extra-budgétaires. Si l’État fait beaucoup de dépenses non prévues, alors que la quantité de la monnaie est surveillée par les institutions de Bretton Woods, notamment le Fonds monétaire international, pour éviter l’inflation, on dit que vous ne devez pas dépasser telle quantité de monnaie dans l’économie. Alors si la Banque centrale crée beaucoup d’argent, c’est-à-dire fait beaucoup de dépenses pour l’État, des dépenses non prévues, elle a tendance à compenser au niveau du secteur privé. Donc elle peut être amenée à réduire le refinancement auprès des banques commerciales pour que celles-ci réduisent le crédit au secteur privé. On appelle ça en économie l’effet d’éviction. Ce n’est pas une bonne politique. Ça peut être l’une des sources de manque de financement », a-t-il expliqué dans une vidéo qu’il a fait publier sur les réseaux sociaux.

De l’avis de Dr Ousmane Kaba, une autre raison peut expliquer la pénurie d’argent dans les banques. C’est le manque de confiance qui amène les agents économiques à thésauriser leur argent.

« Les billets que nous avons s’appellent la monnaie fiduciaire, c’est-à-dire que c’est basé sur la confiance. Si vous venez dans votre banque et que vous avez des difficultés, vous racontez ça à tout le monde, les autres aussi prennent peur. Donc ils refusent d’envoyer leur argent en disant, si demain j’ai besoin de mon argent, je ne pourrai pas retirer cet argent. Donc ça aussi, c’est une crise de liquidité qui vient là. Donc dès que les gens se méfient de la banque, ce n’est pas une très bonne chose. Et qu’est-ce que font les clients ? Ils thésaurisent la monnaie. Mettre son argent sous les paillasses, mettre dans son armoire fermée, ou ceux qui vendent au marché, on met beaucoup d’argent dans les armoires et on ferme dans les caisses », a poursuivi l’économiste.

Dr Ousmane Kaba propose quelques solutions pouvant aider à désamorcer la crise de liquidité dans les banques. Il invite d’abord la BCRG à revoir sa politique de refinancement pour éviter que les banques commerciales manquent d’argent. Il propose donc que l’accès de ces banques à leurs propres dépôts auprès de la Banque centrale soit illimité et immédiat. Lorsque les banques ont besoin de financement, que la Banque centrale puisse les refinancer dans des conditions convenues. C’est la deuxième solution que propose l’économiste.

En troisième lieu, il invite les agents économiques à faire confiance en leur banque en évitant de thésauriser leur argent avec tous les risques que cela comporte.

« Alors vraiment, j’invite tous les agents économiques qui ont de l’argent par devers eux, de se débarrasser de cet argent et de le déposer au guichet de leur banque. C’est très très important, ça évite les problèmes de vol, ça évite les problèmes d’incendie, ça évite les problèmes de brigandage », a conseillé le président du PADES.

Comme quatrième et dernière solution, Dr Ousmane Kaba demande à l’État d’éviter des dépenses non prévues.

« L’État ne doit pas trop peser sur la création monétaire. Malheureusement, c’est le cas en Guinée depuis l’indépendance. Ce n’est pas un problème qui vient de commencer. La discipline budgétaire doit être respectée par l’État. Ne pas amener la Banque centrale à fabriquer de l’argent n’importe comment, parce que c’est la source d’inflation. Et vous savez, l’inflation, ça mine le pouvoir d’argent de l’ensemble de la population », a-t-il rappelé pour terminer.

Sékou Diatéya